在日本看病多少錢？國民健康保險與醫療費的現實

移居日本後，健康保險與醫療費用是容易被忽略的持有與生活成本。本文整理國民健康保險的加入資格、依年齡與所得而不同的自負比例、高額療養費制度的概念，以及觀光簽在日就醫的自費風險，幫助讀者建立基本方向。

發布:2026-07-11|最後查核:2026-07-11|本站編輯依官方與公開來源撰寫,並經獨立事實查核;法規制度時有修訂,請以官方最新公告為準。

移居日本後，除了住房與生活費，醫療費用也是家庭預算中不能忽略的一部分。日本採全民健康保險制度，但外國籍居民是否要加入、自負額怎麼算、沒有保險時風險有多大，都是移居前該先弄清楚的問題。這篇文章整理國民健康保險的加入資格、自負額結構與相關風險，幫助讀者建立基本概念。

誰必須加入國民健康保險？

依國民健康保険法與住民基本台帳制度，2012 年 7 月起，在留期間 3 個月以上的中長期在留外國人已納入住民基本台帳制度的適用範圍，只要沒有加入職場的健康保險（例如公司提供的社會保険），原則上必須加入所居住市區町村的國民健康保険。即使在留卡上標示的在留期間未滿 3 個月，若客觀上可判斷實際居留將超過 3 個月（例如已申請延長在留資格），仍可能被認定為加入對象，實際認定方式建議向居住地市區町村的國保窗口確認。

自負額是多少？

國民健康保険的一般自負原則是 3 割，也就是就醫時自己負擔醫療費用的 30%，其餘由保險支付。未滿 6 歲、尚未進入義務教育就學階段的兒童，自負比例降為 2 割；70 歲至 74 歲的高齡者原則上也是 2 割自負，但所得達到一定標準的「現役並所得者」仍維持 3 割；75 歲以上另有後期高齢者醫療制度，自負比例同樣依所得高低而不同。具體適用哪個比例，會反映在健保卡或後期高齡者醫療保険証上，實際看診時以醫療機構窗口核對的比例為準。

高額療養費制度：自負也有上限

國民健康保険另有「高額療養費制度」，概念是每個月的自負醫療費用如果超過依所得計算出的自負限度額，超出部分可以事後申請退還，避免單次重大傷病造成家庭無法負擔的醫療支出。自負限度額會依申請人所得分級不同而有差異，具體金額建議直接向所在市區町村的國保窗口，或健康保険組合確認當時適用的分級標準，不宜套用其他所得等級或其他年度的數字。

沒有保險呢？觀光簽在日就醫的風險

持觀光簽證或以短期停留資格在日本的人，並不屬於國民健康保険的加入對象，一旦在日本就醫，需要自行負擔 100% 的醫療費用，沒有保險比例可以分攤。實際醫療費用會因病症輕重與醫療機構收費標準差異很大，很難給出一個通用金額，但這也是短期赴日看房、辦理置產手續，或還在申請中長期在留資格過渡期間的人，需要特別留意的風險缺口。

短住與置產：旅平險是重要的過渡保障

對於短期赴日看房、辦理過戶手續，或在留資格審核期間尚未納入國民健康保険的置產者而言，出發前投保旅行平安險或海外旅行保險，是彌補這段保障空窗期的實務做法。投保時建議特別確認保單是否涵蓋海外就醫、後送與住院費用，並保留好保單與緊急聯絡資訊，才能在真正需要時派上用場。

保費依所得與自治體而異

國民健康保険的保費計算方式，與被保険者的前一年所得、居住地市區町村的費率標準都有關係，不同自治體之間保費金額可能有明顯落差，同一人如果搬到不同縣市，保費也會重新計算。實際保費金額請以居住地市區町村公告的計算方式與最新費率為準，不宜直接套用其他地區聽來的數字。

國民健康保険的加入資格與自負比例屬於全國性制度，但保費費率、高額療養費的分級標準經常因所得與地區調整，實際規定應以居住地市區町村國保窗口或厚生労働省公告的最新資料為準。

常見問題